En villa behöver två försäkringar: en villaförsäkring för huset och en hemförsäkring för det som finns i det. Alla försäkringsbolag erbjuder dem kombinerade som villahemförsäkring, så valet står sällan mellan dem. Du väljer i stället mellan grundförsäkringen och den större varianten, och där skiljer sig bolagen åt. Ett skydd som kostar extra hos ett bolag kan ingå redan i grundförsäkringen hos ett annat.
Vad är skillnaden mellan villaförsäkring och hemförsäkring?
Villaförsäkringen gäller byggnaden med fast inredning och en del av tomten. Den ersätter skador av brand, läckage från ledningar och våtrum, storm och översvämning, skadedjur, stöld och skadegörelse samt skador på hushållsmaskiner och installationer som diskmaskin och värmepanna. Garage, attefallshus, förråd och växthus är bara försäkrade om de står i försäkringsbrevet.
Hemförsäkringen gäller dina saker, alltså möbler, kläder och hemelektronik. I den ingår alltid ett reseskydd, ett överfallsskydd, ett rättsskydd och ett ansvarsskydd. Tar källaren in avloppsvatten ersätts saneringen av huset ur villaförsäkringen och de förstörda sakerna ur hemförsäkringen.
Måste man ha både villaförsäkring och hemförsäkring?
Ja, i praktiken. Hemförsäkringens rättsskydd gäller inte tvister där du är part som fastighetsägare, till exempel med säljaren av huset eller med en hantverkare. Sådana tvister täcks av rättsskyddet i villaförsäkringen, som i gengäld bara gäller det som rör den försäkrade byggnaden och fastigheten. Så fungerar det i Folksams villkor för hem och villa från den 1 januari 2026.
Har du bolån på huset kommer kravet dessutom från banken. En långivare får kräva att du har en villaförsäkring, men inte att du väljer en viss försäkring eller ett visst bolag. Hos SBAB anger du försäkringsbolaget redan på skuldebrevet. Är huset inte försäkrat till fullvärde måste försäkringsbeloppet på SBAB:s skuldebrev vara minst lika stort som bolånen.
När ska villaförsäkringen börja gälla?
Från tillträdesdagen. Säljaren bär risken för skador på huset så länge det är i säljarens besittning, enligt jordabalken. När du fått nycklarna är risken din. Dröjer tillträdet på grund av dig går risken över till dig redan tidigare.
Rättsskyddet har en egen tidsgräns. Det gäller som regel först när försäkringen funnits utan avbrott i två år, men det finns undantag. I Folksams villkor kan du få rättsskydd även med en kortare försäkringstid. Villkoret är att du var försäkrad när det som ligger till grund för tvisten inträffade, och att försäkringen därefter gällt utan uppehåll.
Vad ingår i en villaförsäkring utan tillägg?
Villan försäkras normalt till fullvärde. Då är hela husets värde försäkrat, och brinner huset ner får du ett likvärdigt hus återuppbyggt på samma grund. Det billigare alternativet är en förstariskförsäkring med ett bestämt belopp, som då är den högsta ersättning du kan få.
Ansvarsskyddet hjälper dig när någon kräver dig på ersättning, till exempel en granne eller en besökare som skadats. Rättsskyddet betalar ditt juridiska ombud vid en tvist om huset. I Konsumenternas jämförelse av villaförsäkringar var högsta ersättning för rättsskyddet mellan 130 000 och 450 000 kronor, och självrisken var 20 eller 25 procent av kostnaden.
Vatten som rinner in genom tak, fasad eller dränering ersätts normalt inte, och åldersavdragen kan bli stora på äldre byggnadsdelar. Vilka de vanligaste undantagen är och hur avdragen räknas finns i genomgången av vad villaförsäkringen inte täcker.
Vilka tillägg ingår redan i grundförsäkringen hos vissa bolag?
Tilläggen säljs antingen ett och ett eller i en större försäkring som ofta heter Stor, Plus, Max eller XL.
| Tillägg | Ingår redan i grundförsäkringen | Ingår bara i den större försäkringen | Saknas även i den större |
|---|---|---|---|
| Allrisk för byggnaden | ICA Försäkring | Folksam, Gjensidige, Gofido, Hedvig, If, Länsförsäkringar, Svedea, Swedbank och Sparbankerna, Trygg-Hansa, WaterCircles | Inget bolag |
| Lägre maxbelopp för åldersavdraget, 10 000 eller 15 000 kronor | Inget bolag | Alla elva | Inget bolag |
| Ersättning för läckande golv eller vägg i våtrum | Hedvig (kräver intyg från Byggkeramikrådet eller GVK och om säker vatteninstallation), ICA Försäkring, If | Folksam, Gjensidige, Länsförsäkringar, Svedea, Swedbank och Sparbankerna, Trygg-Hansa, WaterCircles | Gofido |
| Läckage genom yttertaket | Inget bolag | Folksam, Gjensidige, Gofido, ICA Försäkring, If, Länsförsäkringar, Swedbank och Sparbankerna, Trygg-Hansa, WaterCircles | Hedvig, Svedea |
Villkorsdatum i jämförelsen: Swedbank och Sparbankerna 1 april 2026, Svedea 1 februari 2026, Folksam 1 januari 2026, Gjensidige och If 1 december 2025, Hedvig 1 oktober 2025, Gofido 1 september 2025, WaterCircles 1 juni 2025, ICA Försäkring och Länsförsäkringar 1 januari 2025 och Trygg-Hansa 1 juni 2023, med ett tilläggsvillkor för utökat läckageskydd från den 15 oktober 2025. Ett bolag kan ha ändrat villkoren efter det datum jämförelsen bygger på, så jämför datumet med bolagets gällande villkor innan du bestämmer dig.
ICA Försäkrings grundförsäkring har allrisk men inte det lägre maxbeloppet för åldersavdrag på byggnadsdelar. Den har ett lägre avdrag bara vid totalbrand. Ersättningen för läckande golv och väggar i våtrum har ofta en åldersgräns, och gränsen skiljer sig mellan bolagen. I jämförelsen anger fem bolag 30 år och Länsförsäkringar 25 år. Ifs villkor från december 2025 har i stället en egen regel: kostnaden för att renovera våtrummet ersätts inte om det är äldre än 35 år. Hos If gäller dessutom en tilläggssjälvrisk på 6 000 kronor vid läckage i våtrum äldre än 20 år. Läckage genom taket ingår inte i någon av grundförsäkringarna.
När lönar sig den större försäkringen?
Ett lägre maxbelopp för åldersavdraget ger mest i ett äldre hus. I grundförsäkringarna kan åldersavdraget för skadade byggnadsdelar uppgå till mellan 75 000 och 105 000 kronor, i den större försäkringen till högst 10 000 eller 15 000 kronor. Det lägre maxbeloppet gäller inte byggnadsdelar som var uttjänta eller bristfälliga före skadan. I vissa fall gäller det inte heller ett äldre badrum. I Folksams villkor från den 1 januari 2026 gäller det inte yt- och tätskikt i våtrum som är äldre än 30 år, när skadan är en läckageskada. I Hedvigs villkor från den 1 oktober 2025 gäller det inte läckande våtrumsbeklädnad och tätskikt i våtrum som är äldre än 35 år. I Ifs villkor från december 2025 gäller det inte våtrumsbeklädnad som är helt avskriven. För värmepanna, vattenledningar och andra installationer gäller det lägre maxbeloppet normalt inte. Hur avdraget slår på en värmepump står i jämförelsen av villaförsäkringar för hus med värmepump.
Ersättningen för ett läckande våtrum kan hänga på dokumentationen. I Folksams större villaförsäkring gäller skyddet för yt- och tätskikt bara om arbetet utförts enligt byggnormer och branschregler. Dessutom måste kvalitetsdokument eller motsvarande kunna visas upp. Även Hedvigs grundförsäkring ersätter yt- och tätskikt bara om de monterats av en behörig installatör med kvalitetsdokument från Byggkeramikrådet eller våtrumsintyg från GVK. Hedvig kräver dessutom ett intyg om säker vatteninstallation utan anmärkning från ett auktoriserat vvs-företag, enligt villkoren från den 1 oktober 2025. Be säljaren om intyg för våtrummet innan tillträdet.
Skyddet för läckage genom yttertaket är begränsat. Det ersätter skadan inne i huset, inte själva taket, och har ett maxbelopp: 20 000 kronor hos de flesta bolag i jämförelsen, 25 000 hos Gofido och 100 000 hos Gjensidige. Hos flera bolag gäller det bara om taket är under 30 år.
Allrisken ersätter plötsliga och oförutsedda skador på huset, som en stege som välter in i ett fönster eller något du tappar som skadar golvet. Högsta ersättning i jämförelsen var mellan 150 000 och 250 000 kronor. Allrisk för byggnaden är ett annat skydd än allrisken i hemförsäkringen, som gäller dina saker.
Ta in pris på både grundförsäkringen och den större försäkringen hos samma bolag. Väg sedan skillnaden i premie mot det som avgör vad tilläggen ger i ditt hus: takets ålder och material, våtrummens ålder och om det finns intyg. Räkna in premien bland de fasta kostnaderna i husets boendeekonomi.
Hur försäkrar man ett fritidshus?
Ett fritidshus behöver en egen fritidshusförsäkring. Den skyddar huset på samma sätt som en villaförsäkring och har ansvars- och rättsskydd. Ofta ingår också ett skydd för saker i huset upp till ett visst belopp. Kontrollera att beloppet räcker. Hemförsäkringen för ditt vanliga hem kan ge ett begränsat skydd för saker i fritidshuset genom bortaskyddet, men inte för stöldbegärliga föremål.
Reseskydd, överfallsskydd och bortaskydd ingår inte i en fritidshusförsäkring. Bor du permanent i fritidshuset behöver du därför en villahemförsäkring i stället.
Senast faktagranskad: 28 september 2026